Ответ в юанк по 115 фз



Ответ в юанк по 115 фз

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось


Центробанк опубликовал : о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла.

Екатерина Мирошкина экономистМы несколько раз внимательно прочитали эту методичку и рекомендуем всем ценителям прекрасного тоже проделать наш путь.

Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы подготовили желтую плашку и подробный рассказ.Источник:

  • Не участвуй в обнальных схемах, пожалуйста.
  • Сначала бумажки, потом деньги. Будь готов обосновать операцию документами.
  • Плати налоги и взносы без хитрых схем.
  • Блюди достоверность сведений в ЕГРЮЛ.
  • Не дроби бизнес для ухода от налогов.
  • В платежке пиши подробное назначение платежа, а не только договор и номер счета.
  • Не участвуй в финансировании «серого» импорта и коррупции.
  • Работай по ОКВЭДам. Что-то изменилось — сообщи.
  • Если банк запросил документы — представь.
  • Если не успел представить документы — дошли потом. Если не получилось — обращайся в ЦБ.

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных.

Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк.

Как победить банк, разблокировать счет по 115-ФЗ и взыскать с банка неустойку

На сайте ras.arbitr.ru за весь 2020 год содержится всего 542 решения арбитражных судов первой инстанции, связанных со спорами о блокировки счетов по 115-ФЗ или отказах в их открытии.

И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона.

В 2017 году их было 855. Однако, наш консультационный опыт, а также общение с коллегами подсказывает, что блокировок счетов не стало меньше. Мы решили разобраться и первая версия — уменьшения судебных споров связана с появлением досудебного механизма обжалования блокировок счетов, который заработал с 30 марта 2020 года: сначала жалуемся в «свой» банк, а потом — в межведомственную комиссию ЦБ, если не помогло — в суд.
Об эффективности работы межведомственной комиссии мы спросили напрямую ЦБ РФ и нам ответили 28.12.2018 года за подписью начальника Информационно-аналитического управления ЦБ РФ Сковорода С.В., уже через 9 дней после направления запроса. Итак, по состоянию на 27.12.2018 года в межведомственную комиссию поступило всего 672 обращения (это на всю Россию за 9 месяцев функционирования досудебного обжалования!), причем 40% из них было связано с отключением от дистанционного банковского обслуживания, что внимание(!) не входит в компетенцию комиссии.

Жалуются и физики (133 обращения), ИП (77 обращений) и организации (они больше всего — 462 обращения, что впрочем, не удивительно — у них либо есть свой юрист, либо деньги на аутсорсинг). О том, какие решения принимались по жалобам, ЦБ РФ ответил уклончиво: и в пользу клиентов и в пользу банков. Ответ о том, почему обращения в Межведомственную комиссию ЦБ не стали популярными, частично содержатся в Постановлении 18 арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 г.

: «клиент банка вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. Однако данные действия, являются правом истца, а не его обязанностью. Суд апелляционной инстанции обращает внимание, что истец правомерно обжаловало действия банка в суд, поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования такого спора законодательством не предусмотрен».

Письмо в банк по 115 фз образец

  1. Как отправить?
  2. Что требовать нельзя?
  3. На предоставление документов О наличии открытых счетов
  4. Оформление документа
  5. В каких случаях подается?
  6. На выписку из счета
  7. Содержание Угловое заполнение Основная часть Дата, подпись, печать Правила написания
  8. Какой ждать ответ?

Автор: Януарий Читать 3 мин. Есть видеозапись Задать вопрос В рамках собственной деятельности банк обязан контролировать операции клиентов на предмет их соответствия законодательным требованиям. Акт об отказе дать письменное объяснение образец В.

Приказы по личному составу и основной деятельности, их образец и. В определенных случаях банк вправе затребовать у для счета пояснения относительно экономической сути той или иной операции.

Банк запрашивает пояснения в случае, относительно операции относителтно счету относят к категории сомнительных согласно внутрибанковской классификации. Случаи, при которых банк счета обязан предоставить пояснения, регламентируются действующим законодательством и внутренними нормативными документами.

  • Номер и дата действующего договора с банком. Данная информация указывается в первом абзаце содержательной части: «Дата заключения между ООО «Стримлайн» и Промстрой банком был заключен Договор №1567». Для физических и частных лиц, вместо названия предприятия полностью указывается Ф.И.О.
  • Изложение причины. Здесь следует указать цель получения документа: «Данная справка будет использована для обращения в судебные инстанции». Данные составителя в обязательном порядке указываются в углу документа. Как отправить? Направить запрос можно несколькими способами:
      Занести в канцелярию учреждения.

    При передаче запроса сотруднику или уполномоченному лицу, последний должен зарегистрировать документ в специальном журнале.

    Отправителю следует иметь копию запроса, на которой сотрудник канцелярии должен продублировать регистрационный номер и заверить копию печатью. Это будет прямым подтверждением того, что письмо было передано в банк, в случае, если отправитель не дождется ответа.

Ошибки при общении с банками по 115-ФЗ, которые все допускают

Я решил написать о трех наиболее распространенных ошибках при общении с банками по 115-ФЗ.

Их допускают и начинающие индивидуальные предприниматели, и опытные бизнесмены.

Компании закрывают счета в одних банках и открывают в других, так и ходят из банка в банк, но они продолжают наступать на те же грабли снова и снова, с завидной регулярностью.

При общении с клиентами я слышу примерно следующее: «Ничего противозаконного мы не делаем . все наши операции — в рамках закона .

это же законом не запрещено!?» Да, вы правы. Законом не запрещено ИП снимать все деньги со счета наличными.

Закон не запрещает вместо бухгалтера в штате заключить договор с ИП и платить ему 500 тр.

в месяц. Можно покупать и продавать векселя, брать займы, заключать агентские договора и договора цессии, арендовать строительную технику и т.д.

Увы, то что «законом не запрещено» — только необходимое условие ведения бизнеса, проведения операций. Необходимое, но недостаточное. Кроме этого, еще нужно, чтобы все ваши операции имели ясную деловую цель и экономический смысл. А вот с этим у большинства предпринимателей проблемы. Ежедневно читая запросы банков и те ответы, которые дают компании, вижу одну и ту же картину.
Правильно описать схему ведения бизнеса и разъяснить экономический смысл проводимых операций предприниматели не могут.

Не могут, несмотря на штат бухгалтеров и юристов, и многочисленные «советы» в Интернете.Случай из практики Компания — производитель медицинской техники (приборы для физиотерапии). Реальное производство, проектирование, пайка, сборка, наладка. Используют труд самозанятых. Банк запросил все, что только можно.

Вот не нравится банкам, когда деньги отправляются на счет физлиц без уплаты НДФЛ.

Причем, суммы перечислялись вполне разумные. Да, с самозанятыми сейчас непросто.

С одной стороны, еще не все банки адаптировались к новому налоговому режиму, а с другой стороны, предприниматели пытаются использовать самозанятых, как инструмент «агрессивной налоговой оптимизации».

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Бухгалтерский учет, налогообложение, отчетность, МСФО, анализ бухгалтерской информации, 1С:Бухгалтерия

18.08.2017 подписывайтесь на наш канал

В настоящее время перечень запрашиваемой банками информации сравним разве что с данными, которые требует от компаний и ИП налоговая инспекция. БУХ.1С разобрался с тем, какие документы могут быть запрошены банками на законных основаниях, и какие последствия ожидают клиентов за их непредставление.

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов.

Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. Во исполнение этого закона и, ссылаясь на его же нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации.

Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкам кажется другое. К примеру, банки, проверяя чистоту сделок, запрашивают документы по стандартным договорам, которые организации заключают уже на протяжении многих лет. По мнению клиентов, такие требования банков, как минимум, являются странными, а, как максимум – противоречат действующему законодательству.

В частности, например, в тех случаях, когда запрашиваемая информация составляет охраняемые законом сведения. Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, к кого нет времени 1.

В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации, проверяя чистоту сделок. 2.Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,

Три вида проверок, которые банк проводит с вашими счетами по 115-ФЗ

В на Telegram-канал обзорно рассматривали, что подразумевается, когда люди говорят о Финмониторинге, какие госорганы выполняют задачи, предусмотренные 115-ФЗ и какова их роль.

Учитывая то, что многие наши сограждане, занимающиеся бизнесом (как «белым», так и «серым») до сих пор не до конца понимают принципы действия и механизмы влияния на их жизнь закона № 115-ФЗ, мы решили уделить этому вопросу несколько большее внимания.

Основной принцип данного Закона и связанных с ним нормативных актов заключается в простой идее: «Знай своего клиента» — этот термин предполагает, что банки должны идентифицировать и установить личность контрагента прежде, чем проводить финансовую операцию.

Это все теория. Это то, как хотели.

В жизни получилось, «как всегда». Фактически, мы получили систему, которая представляет собой целый комплекс инструментов, способных значительно осложнить жизнь бизнесу, вплоть до уголовных дел.

Причем в самые болезненные ситуации, как это обычно бывает, «попадают» представители реального сектора бизнеса, а не «серого сегмента».

Сегодня вряд ли можно найти учреждение, которое знает о своих клиентах больше, чем российский банк. Рассмотрим основные ситуации, из-за которых компания может оказаться в стоп-листе банков. Основные виды проверок, которые проводить банк в отношении компании в рамках ФЗ № 115, опишу ниже. Она заключается в проверке анкеты потенциального клиента.

Compliance проверяет, фигурирует ли ИНН компании в стоп-листе ЦБ. Их интересует простой ответ ДА или НЕТ. Дальше они уже не изучают — дальше смотрит СБ.

Также особо проверяются анкеты тех клиентов, которые в графе «Планируемые операции» при заполнении анкеты указали пункты, связанные со снятием наличных денег и осуществлением ВЭД.

Будьте уверены, как минимум, захотят посмотреть на директора. Также в некоторых банках практикуют «особое мнение» клиентского менеджера.

Оно заключается в том, что если представитель компании пришел открывать счет не один, а с «юристом», если директор имеет

Объяснительная для банка по 115 фз

» Страховое право Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по 115-ФЗ, на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции.

Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо: 1.

Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка.

Уже на этом этапе решения проблемы – желательно понимать, что вы хотите получить от банка – закрыть р/с и перевести деньги в другой банк, либо продолжать сотрудничать с этим банком, максимально приложив усилия для разблокировки счета. Скорее всего, часть из запрашиваемых банком документов у Вас будет отсутствовать. Некоторые контрагенты достаточно небрежно относятся к возврату первички, особенно это касается торгующих организаций, осуществляющих отправку товаров в регионы.

В таком случае, необходимо предоставить в банк хотя бы распечатанный скан подписанного документа. Другой причиной отсутствия у Вас запрашиваемых документов – будет то, что требуемый список, специально под Вашу компанию никто не готовит. В банке есть общий перечень документов, и банки запрашивают все подряд.

В любом случае, даже если документа у Вас быть не может (например протоколы собрания учредителей, при единственном участнике в ООО) – нужно указать причину отсутствия данного документа. Более подробно про то, какие документы запрашивает банк по 115 ФЗ можно прочитать здесь. Подготовка документов – ответственная задача, т.к.

уже на этом этапе проблема может быть решена. Евгений Ковалевуправляющий партнер Разблокировка счета – законное и легальное мероприятие. У Вас нет обязанности закрывать счет и расторгать действие договора расчетно-кассового обслуживания с банком лишь на том основании, что банк предположил, что вы занимаетесь чем-то нелегальным и противозаконным.

Ведь реально вы же не занимаетесь легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и не финансируете терроризм ? 2.

Что надо знать про 115-ФЗ, запросы банков и Росфинмониторинга

Иллюстрация: Борис Мальцев/Клерк Многие предприниматели и физические лица могли наблюдать в интернете и средствах массовой информации бурное обсуждение вопроса блокировки счетов и приостановления банковских операций по счетам, .

У компаний и физических лиц возникает целый ряд вопросов. Часто банки присылают клиентам запросы с просьбой пояснить хозяйственную операцию со ссылкой на

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

Но естественно, у многих формулировки банка вызывают, скорее, вопросы, чем конкретные ответы. Ведь, естественно, в подавляющем большинстве случаев речь не идет о терроризме.Под легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в Российском законодательстве понимается совершение действий, направленных на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствам и иным имуществом, приобретенным заведомо незаконным путем и полученным от таких видов преступлений, как незаконная торговля наркотиками, создание фирм-однодневок, финансовые мошенничества и другие действия. Легализация преступных доходов представляет собой сложный процесс, включающий множество разнообразных сделок, совершаемых разнообразными методами.

Основные цели легализации доходов, полученных преступным путем следующие:

  1. сокрытие лиц, извлекающих незаконные доходы и инициирующих сам процесс отмывания;
  2. уклонение от уплаты налогов;
  3. обеспечение удобного и оперативного доступа к денежным средствам, полученным из нелегальных источников. Создание условий для безопасного и комфортного потребления;
  4. сокрытие следов происхождения доходов, полученных из нелегальных источников;
  5. создание видимости законности получения доходов;
  6. создание условий для безопасного инвестирования в легальный бизнес.

Поэтому банки и запрашивают дополнительную информацию.

Что делать при блокировке счета по 115-ФЗ: новая методичка от ЦБ для бизнеса

Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк Пять советов от ЦБ для бизнеса.

Центробанк разработал , которые помогут предпринимателям разобраться в причинах отказа от проведения операций и открытия счета банками по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ. Предпринимателям также объясняют, что нужно делать, чтобы избежать такой ситуации.

Рекомендации были подготовлены специально созданной рабочей группой, в которую вошли представители ЦБ, ТПП РФ, общественных объединений «Деловая Россия» и «ОПОРА РОССИИ», Агентства стратегических инициатив.

Цели методички:

  1. повышение информированности предпринимателей о порядке работы межведомственной комиссии, созданной при ЦБ.
  2. снижение напряженности в вопросах применения банками «противолегализационных» мер;
  3. повышение эффективности (прозрачности) взаимодействия предпринимателей с банками;

Что может сделать банк, если ваша операция показалась ему подозрительной:

  1. пригласить клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения;
  2. запросить (дополнительно запросить) у клиента документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.), использовать иные источники информации;
  3. принять решение об пересмотре степени (уровня) риска клиента.
  4. установить срок для представления запрашиваемых документов и информации (в соответствии с условиями заключенного договора и внутренними правилами банка);
  5. давать рекомендации относительно проведения операции;
  6. выезжать по месту ведения бизнеса клиента;

Действия банка по истечении периода рассмотрения полученных документов и информации:

  1. принять решение об отказе от проведения операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение;
  2. принять решение о квалификации операции в качестве

Памятка. Что делать, если пришел запрос из банка по 115 ФЗ?

Письмо банка — это только запрос документов.

Не обвинение и не приговор заговор против бизнеса в России.

Не слушайте профессиональных бизнес-тренеров и консультантов. Они зарабатывают на страхе перед проверками. Вам бояться нечего.Похоже на беседу с сотрудником ГИБДД, который предлагает подуть в трубку.

Подуйте и инспектор отстанет. Откажитесь, сославшись на всепланетную свободу личности и сразу станете виновным, пили алкоголь или нет.

Также и с запросом банка. Соберите документы и вопросы прекратятся, если нет откровенных нарушений закона. Откажитесь и попадите в категорию риска с закрытым счетом и в черном списке.План нужен для расчета времени сбора документов. Банк дает 10 дней на предоставление документов с даты получения запроса.Банки по 115 ФЗ требуют несколько типов документов:

  1. Договоры с контрагентами, накладные, акты и счета-фактуры. Обычно дается список конкретных компаний, но встречаются расплывчатые формулировки. Собирайте все, что есть и можете быстро получить. Для банка достаточно простых копий. Нотариально заверять не надо.
  2. Справки об открытии счетов из банков и оборотам по счетам, если у вашей компании открыто несколько счетов в разных банках. Закажите их через банк-клиент. Если у вас его нет, то поезжайте сразу в отделение банка. Обратите внимание на сроки предоставления справок. Например, Альфа банк предоставляет справки сразу, а Сбербанк в течение одного-двух дней. Уточните в банке.
  3. Справки из налоговой о задолженностях перед бюджетом, платежки с выплатами в налоговую и фонды за последний год. Срок предоставления справок по регламенту налоговой составляет 10 дней. Закажите их в день запроса. Поможет электронный документооборот с налоговой инспекцией.
  4. Объяснения экономической целесообразности отдельных транзакций. Пишем только по документам. Переписываем из договоров.

Нет повода паниковать.

Обратитесь в банк, расскажите о причинах задержки.

Обычно идут на встречу. Если договориться не удалось, то напишите объяснение, приложив запрос, который отправили для получения документов.

Ответ на запрос банка по 115 фз образец

Само собой, подобные запросы вызывают у клиентов массу негодования. Чтобы не быть голословными, приведем образец типичного письма, рассылаемого банками в адрес своих клиентов в целях соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 №115: В связи с этим напрашивается логичный вопрос: имеют ли банки законное право требовать с клиентов все эти документы?

А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2. 9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов.

Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Судебные споры по 115-ФЗ. Оспаривание ограничений банка по счету владельца счета. Решение от 6 февраля 2020 г. по делу № А40-200763/2016 – аналогичное дело.

Постановление от 7 февраля 2020 г.

Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас. Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или напишите на адрес Давид Гликштейн, менеджер.

Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот.

Согласны? Тогда давайте дружить на . Если вам понравился этот материал или какие-либо наши иные, то порекомендуйте их вашим коллегам, знакомым, друзьям или деловым партнерам.

операции с денежными средствами или иным имуществом, закреплены в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ: Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено право кредитных организаций отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если у сотрудника кредитной организации, в ходе реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что операция (сделка) совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

Участники группы делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил компанию в нарушении «антиотмывочного закона» 115-ФЗ. Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса. Коллеги предлагают свои варианты.

ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов. В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин.

Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату. Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:.

согласно договора с ООО или ИП.

На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются) Налоги и взносы уплачены полностью и в срок.

Отчетность представлена своевременно в полном объеме. В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.

Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17. Покупателями являются предприятия общественного питания.

Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей.

Прибыль формируется как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортными и прочими расходами.

Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений.