Национальная система платежных карт сроки возврата денег



Национальная система платежных карт сроки возврата денег

Возврат денег на алиэкспресс без открытия спора


» Chargeback или как вернуть списанные с карты деньги? Содержание статьи Национальная система платежных карт планирует внедрить карты «Мир во все государства ЕАЭС, а также Таджикистан и Узбекистан.

«Почта Банк выпустил линейку карт «Вездедоход», которые вернут вам до 5% от трат.

Каждую неделю эксперты Выберу. Ру пополняют базы данных портала, чтобы предоставить вам наиболее свежую информацию о новых продуктах российских банков. На этой неделе мы добавили 40 новых продуктов.

Бывают ситуации, когда возврат платежа с карты острая необходимость, например: вас обманули в магазине и списали деньги за товар, который вы не покупали, вы выезжаете из гостиницы и обнаруживаете, что с вас списали деньги за разбитое зеркало или опустошенный мини-бар, а вы «ни сном, ни духом».

Эти деньги можно вернуть и процедура возврата носит звучное имя Chargeback. Chargeback — запрос отправляемый вашей кредитной организацией эквайеру при получении заявления с претензией от клиента, то есть от вас. У банка есть обязательства перед клиентами в рамках договора, подписанного между ним и картодержателем, и соответствующих законодательных актов.

Возвратные платежи регламентируются правилами платежных систем, с которыми у банков есть договоры.

Банкиры не обязаны выставлять требование на возвратный платеж, если факты, изложенные в вашем заявлении не попадают в рамки действующих правил платежных систем, договоров и законодательных актов.

В MasterCard рассказали, что банковская карта дает картодержателям, помимо возможностей оплачивать товары и услуги, высокий уровень защищенности средств.

В частности, картодержатель может опротестовать транзакции в некоторых случаях:

  1. транзакция была обработана неправильно (к примеру, двойное списание денег);
  2. транзакция не была совершена;
  3. услуга, оплаченная картой, фактически не оказана.

Платежная система с этой целью предоставляет

Недолгий спор: вам вернут деньги быстро и без суда

НСПК диспутную модель, позволяющую возвращать на карты «Мир» средства в рамках chargeback за месяц. Банки.ру объясняет детали новой модели.

Диспут — это проблемная ситуация, которая возникает у клиента — физического лица при оплате банковской картой.

Она может быть связана и с технической ошибкой, но чаще возникает из-за некорректного поведения продавца товара или поставщика услуги. Диспут можно назвать аналогом судебного процесса, но без суда.Диспутная модель существует у всех крупнейших платежных систем. Ее схемы примерно идентичны. При этом покупатель и продавец в процессе почти не участвуют — основной спор идет между банком-эмитентом и банком-эквайером.

Арбитром (конечным «решальщиком» споров) здесь выступает платежная система, чей логотип указан на карте, по которой была совершена спорная операция. Конечно, если эмитент и эквайер — один и тот же банк, то процедура упрощается, и тогда платежная система в разрешении спора не участвует.

Если продавец товара или поставщик услуги получил от вас деньги и пропал, так и не дав ничего взамен, можно оспорить операцию по карте через процедуру chargeback. Рассказываем, как это работает. По словам начальника управления сопровождения операционных проектов НСПК Павла Рябого, для банков chargeback — это обязательная часть досудебного регулирования.«Банки не могут судиться ни друг с другом, ни с платежными системами, если не запущен процесс chargeback.

Клиент, в свою очередь, может подать в суд на продавца или поставщика услуги в любой момент», — говорит представитель Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор карт «Мир»).Как поясняет Рябый, существующая во всем мире схема chargeback обрабатывается в клиринге (система взаимозачета между банками).

Еще несколько десятков лет назад это была передовая система, но для современного мира подобная схема слишком медленная.«Когда эквайеру «прилетает» претензия от клиента, то он может в тот же день понять, обоснованна она или нет, — рассказывает Рябый.

— Но даже если он

Возмещение средств по операциям с банковскими картами.

Что такое ТСО в управлении проектами? Возврат денег, полученных посредством платежной карты

Оплата по эквайрингу Оплата по эквайрингу — весьма распространенное явление в повседневной жизни, но даже те, кто часто пользуется данной услугой, не всегда могут объяснить все тонкости и нюансы.

Попробуем рассказать о процедуре эквайринга. Рынок и конкуренция диктуют свои правила, и вот уже отсутствие возможности расплатиться банковской картой в магазине, кафе, отеле вызывает неприятное удивление у клиента.

На сегодняшний день торговый эквайринг — это не роскошь, а необходимость в борьбе за потребителя. Данная технология упрощает расчеты с клиентами и делает любой сервис более доступным и удобным. Но разберемся для начала с определением. С точки зрения покупателя, торговый эквайринг — это возможность расплатиться карточкой, то есть по безналичному расчету.

На технологическом языке эта процедура буквально означает следующее — предоставление банком специального устройства с необходимым программным обеспечением и информационной поддержкой, которое позволяет вести расчеты с клиентами по пластиковым картам. Банковские карты международных платежных систем (MasterCard International, Visa International, JCB) доступны для оплаты по эквайрингу.

И даже расчет за проезд транспортными картами — это тоже разновидность эквайринга .

Заключение договора с банком подразумевает предоставление целого комплекса услуг, а именно:

    Установка и подключение оборудования для эквайринга, а также его бесплатное тестирование; Информационное сопровождение, возможность обращения в службу технической поддержки, обучение сотрудников и обслуживающего персонала, проведение инструктажа; Определение платежеспособности пластиковой карты клиента в автоматическом режиме при проведении расчета по эквайрингу; Обеспечение необходимым расходным материалом для стабильной и бесперебойной работы торгового оборудования для этой процедуры (слипы, чеки); Своевременное проведение расчетов с заказчиком — перевод сумм оплаты по эквайрингу на банковский счет организации.

Обязанности предприятия-клиента:

Как вернуть электронный платеж: пошаговая инструкция

Автор публикации Юрист, Россия, Кандалакша Подписаться Рейтинг публикации:

(4,46) ( 87) 36 527 просмотров 21 сентября 2020 в 16:20 Похожие темы: Краткое содержание: В данной статье речь пойдёт о такой процедуре возврата платежа, как чарджбэк (чарджбек). Сразу оговорюсь, что данная процедура, в силу невысокой финансовой грамотности нашего населения, в РФ не распространена, хотя она работает.

Процедура представляет собой отмену платежа (перевода денежных средств) в случаях, установленных правилами платежной системы. При этом следует отметить, что данная процедура возможна только в отношении переводов электронных денежных средств с использованием электронных средств платежа например, оплата товара или услуги через интернет банковской картой.
Платёжных систем существует множество, мы же затронем основные:

  1. МИР.
  2. Visa;
  3. MasterCard;

Правила возврата платежей в этих трёх платёжных системах в целом схожи, поскольку они осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством РФ. Основополагающим законом является Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ (ред.

от 27.06.2018) «О национальной платежной системе». Рассмотрим более подробно, что такое чарджбэк. Возвратный платеж (chargeback, или «Диспут», как он называется в платёжной системе МИР) – процедура опротестования транзакции банком-эмитентом, при которой сумма осуществленного плательщиком перевода денежных средств удерживается с банка-эквайера и возвращается плательщику (держателю карты).

Все удержания происходят путем безакцептного списания денежных средств с корреспондентского счета банка, у которого удерживаются средства, открытого в том банке, который удерживает средства, на основании соответствующих договоров между ними и в соответствии с правилами международной платежной системы. При этом наличие таких корреспондентских счетов и поддержание на них остатков денежных средств,

Решение № 2-6821/2016 2-6821/2016~М-4952/2016 М-4952/2016 от 20 октября 2016 г. по делу № 2-6821/2016

с иском к ПАО «Сбербанк России» взыскании денежных средств за причиненный ущерб, возмещении расходов по устранению недостатков оказанной услуги, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов.Свои требования истец мотивирует следующим.Между истцом и ПАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса № заключен договор банковского счета, открыт текущий расчетный счет №.

На основании заявления об открытии счета по ФИО2 А.М. была выбрана для выпуска карта международной платежной системы VISA, тем самым она присоединилась к ФИО2 платежной системы (ФИО2 МПС) VISA.

ФИО2 ей была эмитирована международная дебетовая платежная карта Visa Classic № (Карта).ФИО2 А.М.

указывает, что денежными средствами с данной карты она распоряжалась для личных нужд.

С карты истцом были произведены три транзакции для пополнения счета в интернет-компании «TradingBanks», где ДД.ММ.ГГГГ истцом зарегистрирован аккаунт и открыт счет для торговли на бирже, тем самым истец присоединилась к Клиентскому договору-оферте, находящемуся на сайте компании. Изучив сайт, пообщавшись с представителем брокера, истец сделала вывод о ее добропорядочности.

Пройдя верификацию, истец приступила к торговле.

Сделки проводила через брокера компании. Сначала все шло успешно, но, когда на депозите истца была уже достаточно внушительная сумма, брокер поставил убыточные сделки, закрывать которые не рекомендовал.

Чтобы спасти аккаунт, истец пополняла счет из личного кабинета на сайте компании, такая ситуация повторялась, некоторое время брокер способствовал росту депозита истца, а в момент, когда истец хотела вывести денежные средства со счета, произвел списание порядка 60000 долларов США.

Немотивированные списания продолжились с интервалом через сутки.Чтобы разобраться с возникшей проблемой, истец попыталась решить вопрос путем написания претензий брокеру на указанный на сайте электронный адрес.

На описанные в претензиях ситуации брокер не прислал ни одного письма.

После внимательного изучения сайта

Чего не дождались банки и их клиенты от новых правил работы с пластиковыми картами

Журнал «Коммерсантъ Деньги» от 20.01.2014, стр. 29 От поправок к закону «О национальной платежной системе» граждане ждали ускорения возврата украденных денег, а банкиры — защиты от мошенников. В результате и те и другие получили головную боль и увеличение расходов на обслуживание карт.

ЕКАТЕРИНА АЛИКИНА С нового года вступили в силу новые правила возврата денег, незаконно списанных с карточного счета клиента.

Весь прошлый год вокруг этих правил шла активная дискуссия.

Дело в том, что для банков предполагалось ввести обязанность сначала возвращать списанные деньги, а уже потом проводить расследование. И только в случае, если удастся доказать, что деньги были сняты из-за неосторожности клиента или мошенничества с его участием, средства будут возвращены в кредитную организацию.

Банки были категорически против таких нововведений и вели активную лоббистскую борьбу против их вступления в силу в таком варианте.

Напомним, до 1 января 2014 года держатель карты должен был сам доказывать, что деньги у него украли и он непричастен к мошенничеству. Подобные разбирательства нередко тянулись месяцами, и вернуть похищенные деньги зачастую было невозможно.

Показательная история произошла в 2013 году с москвичом Александром.

Мошенники, укравшие у него бумажник, в первые десять минут воспользовались найденной в нем кредитной картой в ближайшем салоне связи. О покупке двух телефонов на 70 тыс. руб. хозяина карты оповестило SMS. Александр вызвал полицию, которая в тот же день завела уголовное дело. На следующий день владелец карты обратился в банк с просьбой заморозить деньги.
Только через пять месяцев банк прислал официальный ответ, в котором сообщил о проведенном расследовании и заявил, что по его результатам вся ответственность ложится на держателя карты.

Подробности расследования банк предпочел не раскрывать, и теперь, вероятнее всего, история продолжится в суде.

По новым правилам уже банк должен доказывать, что в списании средств виноват сам держатель карты.

Правда, возвращать деньги сразу после получения от клиента заявления о неверной операции банк не должен.

Chargeback по карте МИР

В 2020 году количество карт МИР в общем объеме эмиссии РФ достигло 20%, а это значит, что 60 млн карточек выдано клиентам и активно используются в безналичном обороте.

Безопасность платежей держателям МИР гарантируют Правила использования системы, а что же с возможностью оспорить ошибочно переведенный платеж или платеж, осуществленный мошенникам?

Чарджбек по карте МИР возможен!

И обо всех особенностях этой процедуры мы и поговорим сегодня в статье. Содержание

  1. 1 Возможно ли вернуть деньги с карты МИР
    • 1.1 Отличие процедуры чарджбэк по карте МИР
  2. 2.1 Преимущества работы с компанией Юникорн
  3. 1.1 Отличие процедуры чарджбэк по карте МИР
  4. 2 Как самостоятельно инициировать чарджбэк по карте МИР
    • 2.1 Преимущества работы с компанией Юникорн

Возможно ли вернуть деньги с карты МИРНациональная платежная система МИР появилась в России в 2015 году, как альтернатива угрозам Visa и MasterCard отключить от обслуживания крупнейшие банки страны. Изначально скептики сомневались в возможности создать нечто подобного за столько короткие сроки.

Но сегодня мы видим, что по своим функциям и охвату МИР ничем не уступает международным платежным системам, а главное справляется со своей основной задачей — обеспечивает независимость жизненно важным финансовым потокам РФ.Но это все глобальные, общие понятия. Держателей карт МИР, физических лиц, в первую очередь интересует безопасность платежей при использовании системы и гарантии, которыми можно воспользоваться в спорных ситуациях.Те, кто интересуется темой безопасных платежей, возможно уже знают о процедуре чарджбек.Подробнее в статье Что такое чарджбэк?Чарджбэк гарантирован регламентами платежных систем Visa/MasterCard, и широко используется клиентами по всему миру. В Национальной системе чарджбек получил иное название — диспут, но суть его от это не изменилась.

Пункт 25 «Правил ПС МИР» гласит:Выделим несколько особенностей услуги чарджбек/диспута по картам МИР:

  1. диспутные
  2. срок подачи ограничен и составляет 360 дней с момента проведения платежа;

Национальная система платежных карт сроки возврата денег

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Москве от 15.09.08 № 22-12/087134: «Контрольно-кассовая техника, включенная в Государственный реестр, применяется на территории Российской Федерации в обязательном порядке всеми организациями и индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт в случаях продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Правила, установленные Visa и MasterCard, декларируют опротестование платы обоснованным в случае:

  1. спора плательщика и продавца услуг (товаров).
  2. технологического сбоя;
  3. несанкционированного платежа;

Покупатель, желающий вернуть проведённую оплату, имеет право обратиться с заявлением к банку – эмитенту ВТБ. Содержание: Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

Оператором электронных денежных средств является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, предусмотренная пунктом 1 части третьей статьи 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

При переводе электронных денежных средств с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации. Настоящее Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Возврат и ныне там

• • • 20.01.2014 10:39 2647 От поправок к закону «О национальной платежной системе» граждане ждали ускорения возврата украденных денег, а банкиры — защиты от мошенников. В результате и те и другие получили головную боль и увеличение расходов на обслуживание карт. С нового года вступили в силу новые правила возврата денег, незаконно списанных с карточного счета клиента.

Весь прошлый год вокруг этих правил шла активная дискуссия. Дело в том, что для банков предполагалось ввести обязанность сначала возвращать списанные деньги, а уже потом проводить расследование. И только в случае, если удастся доказать, что деньги были сняты из-за неосторожности клиента или мошенничества с его участием, средства будут возвращены в кредитную организацию.

Банки были категорически против таких нововведений и вели активную лоббистскую борьбу против их вступления в силу в таком варианте. Напомним, до 1 января 2014 года держатель карты должен был сам доказывать, что деньги у него украли и он непричастен к мошенничеству. Подобные разбирательства нередко тянулись месяцами, и вернуть похищенные деньги зачастую было невозможно.

Показательная история произошла в 2013 году с москвичом Александром.

Мошенники, укравшие у него бумажник, в первые десять минут воспользовались найденной в нем кредитной картой в ближайшем салоне связи.

О покупке двух телефонов на 70 тыс. руб. хозяина карты оповестило SMS.

Александр вызвал полицию, которая в тот же день завела уголовное дело. На следующий день владелец карты обратился в банк с просьбой заморозить деньги.

Только через пять месяцев банк прислал официальный ответ, в котором сообщил о проведенном расследовании и заявил, что по его результатам вся ответственность ложится на держателя карты. Подробности расследования банк предпочел не раскрывать, и теперь, вероятнее всего, история продолжится в суде. По новым правилам уже банк должен доказывать, что в списании средств виноват сам держатель карты.

Правда, возвращать деньги сразу после получения от клиента заявления о неверной операции банк не должен.

Закон о возврате денег на карту при мошенничестве

» Закон о возврате денежных средств банком при мошенничестве 2014 Содержание статьи Теперь появится возможность вернуть средства, похищенные с пластиковой карты. Как правило, подобные ситуации случаются, когда пользователь недостаточно хорошо защищает свои данные или вводит информацию о карте с чужих компьютеров.

Мошенник может получить данные карты с помощью скимминговых устройств. Обычно они состоят из специальной насадки на приемник для карты (считывает ее данные) и накладки на цифровую клавиатуру или мини-камеры (так можно узнать пин-код). После этого мошенники списывают деньги со счета.

Впрочем, подобную операцию можно совершать только с картами без чипа.

Киеве, где проживает и трудится ее муж, гражданин Украины. Интернациональная, в общем, семья. В Киеве, картой своей, Н. активно пользовалась.

В основном, для снятия наличных средств в банкоматах.

Через несколько дней после возвращения из Киева в Калининград, в ночь с субботы на воскресенье, на мобильный телефон гражданки Н.

начали приходить В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту, или по возможности посетить лично отделение банка. 2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты.

И – определило процедуру возврата денег банком.

Я, признаться, весьма удивился, когда впервые прочитал текст этих нововведений. Почему не сработало банковское лобби? Что, денег, не хватило? Сомневаюсь, что не хватило.

У нас, что, сильны институты гражданских инициатив?

Тоже – сомневаюсь. В общем, загадка… Часть 16 статьи 9.

Часть 16 статьи 9 гласит о том, что, правило,

Национальная система платежных карт сроки возврата денег

Подробности расследования банк предпочел не раскрывать, и теперь, вероятнее всего, история продолжится в суде.

По новым правилам уже банк должен доказывать, что в списании средств виноват сам держатель карты.

Правда, возвращать деньги сразу после получения от клиента заявления о неверной операции банк не должен. Дело в том, что четкие сроки возврата денег банком в новой версии закона «О национальной платежной системе» не определены. В документе лишь сказано, что банк обязан дать ответ клиенту в течение 30 дней с момента обращения, если деньги списаны на территории нашей страны, и в течение 60 дней — при операции за рубежом.

Однако ответ — не деньги. Получается, что банк может затянуть возврат средств на неопределенный срок, как и прежде. К слову, в США банк сначала возвращает деньги, а потом уже проводит расследование.

Важно Зато новые правила очень жестко регламентируют процедуру подачи претензии в банк — на это даются лишь сутки с момента получения уведомления об операции.

До сих пор клиенты в подобных случаях в среднем обращались в банк в течение 25 дней и удовлетворялось около 86% таких претензий.

«С точки зрения клиентов, главная неприятность — это необходимость незамедлительно реагировать на все уведомления банков, которые к ним поступают, то есть, по сути, надо спать с мобильным телефоном,— говорит зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.— Если клиент в течение дня не успеет сообщить банку о несогласии с операцией, то утрачивает право на получение возмещения. Ожидаю, что число судебных споров из-за карточных трансакций возрастет в пять-десять раз». Нельзя сказать, что, не успев сообщить о несогласии с операцией в течение суток, клиент полностью лишается шансов получить назад свои средства.

Причем в случае получения от банка уведомлений о совершаемых по карте операциях, подать заявление в банк необходимо в течение суток после получения уведомления о спорной транзакции. Однако не всегда клиенты получают уведомления об операциях по карте или имеют

Когда банк должен вернуть деньги, украденные с карты

15 июня 2020Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Ежедневно десятки граждан становятся жертвами мошенников, которые охотятся за данными банковских карт. Профессиональным преступникам достаточно всего несколько секунд, чтобы полностью опустошить чужую карту.

Обманутый человек, как правило, слишком поздно понимает, что произошло, и отменить сделанный перевод уже невозможно. Как же вернуть деньги? Конечно, полиция должна провести расследование и найти виновника – но ведь все прекрасно понимают, что шансы на успех в таких случаях колеблются приблизительно на уровне нуля.

Тогда вспоминаем, что в схеме перевода денег есть еще один участник, без которого все это провести было бы невозможно, – банк.

Он никуда не скрывается, а потому шансы привлечь его к ответу и вернуть свои деньги гораздо выше, чем искать преступников в бескрайних просторах интернета. Конечно, банк совсем не горит желанием возвращать украденные деньги и крайне редко признает свою вину в произошедшем, но все же в судебной практике есть прецеденты в пользу обманутых держателей карт.

Итак, когда же банк должен вернуть деньги, переведенные мошенникам? Во всех случаях, когда он ненадлежащим образом исполнил свои обязанности по ведению карточного счета клиента. В числе таких обязанностей можно выделить следующие:1) Перед заключением договора на открытие и ведение карточного счета банк должен проинформировать гражданина обо всех условиях пользования картой, всех возможных ограничениях и случаях, когда повышается риск стать жертвой мошенников.Это является разновидностью общей информационной обязанности, которая возложена на всех исполнителей услуг Законом «О защите прав потребителей».