Имеет ли сумма оценки квартиры на страховку



Имеет ли сумма оценки квартиры на страховку

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, и где ее можно провести


Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

13.02.2017 Требования банка в части предоставления документов при оформлении ипотеки могут отличаться. Есть и много общего. Одним из документов, который присутствует абсолютно у всех кредитных учреждений, является оценка недвижимости. Содержание документа и особенности ее выполнения регулируются ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от 29.11.1998 г.

(последние изменения были внесены в июне текущего года), а также Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г. Ниже речь пойдет о лицах, которые могут ее выполнять, о порядке составления и о стоимости таких услуг.

Содержание статьи Покупатель и продавец могут договориться о заниженной или завышенной цене в связи с какими-либо личными обстоятельствами. Банк требует оценку с целью установления реальной стоимости квартиры. Поэтому стоимость квартиры (для указания ее в договоре ипотеки, расчета первоначального взноса, страховой суммы) определяется независимым экспертом.

Также важной целью оценки является определение стоимости недвижимости на случай, если заемщик не выполнил свои обязательства в срок.

В таком случае кредитор производит принудительное взыскание и реализовывает залоговое имущество. Определение цены для реализации отталкивается от оценочной стоимости. Оценку может выполнять физическое лицо, которое является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков.

Заниматься такой деятельностью можно как в порядке частной практики, так и на основании трудового договора с юридическим лицом, который соответствует требованиям ФЗ № 135-ФЗ от 29.11.1998г. Оценщик должен иметь страховой полис, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с риском возможного ущерба, который возник у заказчика.

Причиной такого ущерба могут послужить умышленные или неумышленные действия оценщика.

Оценка квартиры в новостройке – вопросы и ответы

Оценка недвижимости в новостройке является довольно востребованной услугой.

В связи с этим у многих возникает ряд вопросов по данной теме. Интернет просто переполнен вопросами, а вот действительно адекватных ответов мало. Мы решили исправить ситуацию и показать, что в новостройке – не такая уж и сложная процедура.

Далее – ответы на самые частые вопросы по теме. Если квартира покупается полностью за собственные средства (без ипотеки) , то по закону в этом случае оценка не обязательна. Если же квартира покупается/продается с привлечением средств от банка (по ипотеке), то в таком случае закон обязывает делать оценку.

На данный вопрос можно посмотреть сразу с трех сторон: Во-первых это положено по закону “Об ипотеке”.

Закон – есть закон. Во-вторых бывает так, что квартира в ипотеку берется в этом году, а дом сдается 2-3 года спустя. Естественно стоимость за это время может измениться, а банку нужна стоимость именно на дату оценки. В-третьих в договоре долевого участия при его заключении может быть прописана определенная площадь квартиры, а после сдачи в эксплуатацию выяснилось, что площадь немного увеличилась или уменьшилась (такое бывает).

И естественно это также отражается на цене. Поэтому как ни крути, а оценка все равно обязательна.

Здесь есть два варианта: Вариант 1: если квартира покупалась еще на этапе строительства, то ждем пока дом достроится и оцениваем сразу после сдачи дома в эксплуатацию и получения ключей.

В разных банках сроки отличаются. Например Сбербанк сейчас дает на оценку и 3 месяца с момента выдачи ключей (раньше давал 3 года). Вариант 2: если квартира приобретается в уже готовой сданной в эксплуатацию новостройке (не на этапе строительства). В этом случае оценка делается сразу после покупки.

Если вы переводите ипотеку в другой банк, то для него вы – новый клиент.

Что касается квартиры, то хоть она и располагается в новостройке и у вас уже есть оценка выполненная для вашего текущего банка, её все же попросят сделать повторно. У каждого банка – свои стандарты и требования относительно оценки.

Агентство Бизнес-Нововведений

Содержание Раздел: Ипотека и кредиты / Россия — По закону при ипотечной сделке необходимо заключение о рыночной стоимости имущества, отдаваемого в залог. Это заключение оформляется в виде отчета об оценке, который составляется по стандартам, утвержденным правительством. Попробуем разобраться, что собой представляет этот документ и каково его значение.

38.80 КБНа основании отчета об оценке банк-кредитор убеждается, что квартира существует и может быть продана за определенную сумму. От отчета зависит, одобрит ли банк данную квартиру в принципе и каков будет размер выданного кредита. Для проведения оценки потребуются копии правоустанавливающих документов, документов из БТИ (справка, поэтажный план, экспликация) на квартиру, которую вы собираетесь купить.
После заключения договора с оценочной компанией, в которую вас направит банк, нужно организовать посещение оценщиком этой квартиры.

Специалист будет смотреть на жилье с точки зрения потенциального покупателя и собирать значимые сведения.

При оценке расположения квартиры учитывается округ, микрорайон, насколько развит транспорт, социальная инфраструктура, есть ли рядом заводы и шумные улицы, в каком состоянии прилегающая территория.

Приводится общая характеристика здания: тип, серия, этажность, год постройки, материал стен и перекрытий, техническое обеспечение, субъективная оценка состояния подъезда. В этом разделе в графе «Существенные дополнительные сведения» обязательно должна быть фраза «Снос или реконструкция дома с отселением не предполагается».

Описывая квартиру, оценщик указывает этаж, количество комнат, общую и жилую площадь (эти данные берутся из документов БТИ и не перепроверяются), сведения о санузле, высоте потолков, наличии подсобных помещений, лоджии, балкона. Имеет значение, куда выходят окна, есть ли металлическая дверь, видеодомофон, решетки на окнах.

Дается субъективная оценка качества выполненного ремонта, видимых дефектов внутренней отделки, данные о наличии/отсутствии перепланировки. Специалист запишет, газовая плита или электрическая, есть ли пластиковые стеклопакеты, встроенная мебель и кухонный гарнитур, каковы материалы отделки полов и потолков.

Страховка недвижимости для ипотеки – зачем, как и почём?

Приобретая квартиру в ипотеку, каждый неминуемо сталкивается с необходимостью оформить страховку.

И тут никуда не денешься – процедура обязательна в силу закона (). Но так ли обязательна страховка для ипотеки?

Какие виды страховки бывают? Что делать и как не переплатить лишнего?

– давайте разберемся. Начнем с того, что при ипотеке возможно оформление 3-х видов :

  1. Страхование Титула – не обязательный вид страхования, но его тоже кратко разберем.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика – “условно обязательный вид страхования”. Далее рассмотрим подробнее что значит термин “условно обязательный”.
  3. Страхование самого объекта залога (дома или квартиры) от повреждения/уничтожения – обязательно по закону независимо от банка в котором у вас ипотека.

Расставим все по полкам и разберем по порядку все три вида страхования при ипотеке. Как уже писалось выше, это единственный обязательный по закону вид страхования. Ваша обязанность застраховать ипотечную квартиру от повреждения прописана в законе “Об ипотеке”.

Страхование объекта залога позволит получить компенсацию в случае пожара, затопления и других ситуаций в которых возможно повреждение или полное разрушение объекта залога (квартиры или дома).

⊗ Если квартира приобреталась еще на этапе строительства по договору долевого участия, то застраховать ее вы обязаны сразу после сдачи дома (когда вы подписали Акт приема-предачи и получили ключи). ⊗ Если квартира приобретается уже готовой, на вторичном рынке (с рук), то застраховать ее необходимо сразу после заключения договора купли-продажи.

Продлять данный вид страховки вам нужно будет каждый год.

Но при этом с каждым годом страховые взносы будут все меньше и меньше. Ведь страховать по закону вы обязаны не всю стоимость квартиры, а только остаток долга по ипотеке.

Данный вид страховки является “условно обязательным”. Закон не обязывает вас страховать жизнь при ипотеке.

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки и как она проводится?

2020-01-13 1.5kПокупка жилого помещения за собственные деньги – явление довольно редкое на рынке недвижимости.

Однако, если вы отказываетесь от страхования жизни, банк (почти все банки) повышает ваш процент по ипотеке в среднем на 1% годовых. Вроде бы по закону не обязательно, но 1% – это все же довольно весомо.
Чаще всего граждане обращаются в банк за ипотечным кредитованием такой крупной сделки.

И среди обязательных документов кредитное учреждение требует от заемщика отчет независимого оценщика о рыночной стоимости квартиры. Основанием для такого требования является Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности».Сумма кредита для покупки жилья всегда довольно крупная и банк, по сути, рискует, выдавая ее.
Поэтому, чтобы при наступлении ситуации неплатежеспособности клиента не потерять выданную сумму, кредитное учреждение требует оформить объект недвижимости в качестве залога на весь срок кредитования.

После того, как заемщик полностью погасит ипотеку вместе с полагающимися процентами, банк снимает с квартиры обременение.Следует отметить, что информация об ограничениях в сделках с такой недвижимостью находится в базах Росреестра. Это значит, что без разрешения банка собственник не вправе совершать с ней любые виды сделок.При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит.

Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости. Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа.В отчете независимого оценщика указывается рыночная стоимость жилья.

Она дает представление:

  1. покупателю – о том, насколько цена квартиры реальна на рынке недвижимости;
  2. банку – на какую сумму кредита заемщик сможет претендовать и сколько возможно выручить при нарушении им условий кредитного договора.

Независимая оценка не даст возможности искусственно завысить стоимость квартиры по договору для получения большей суммы по ипотеке. А банку она необходима, чтобы покрыть свои убытки при продаже жилья, если заемщик не сможет полностью исполнить условия договора. Т.е. оценка – это страховка для обеих

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?

  1. /
  2. /

15 октября 2020 0 Рейтинг Поделиться Оценка квартиры для ипотеки является необходимым этапом в ее оформлении.

Потенциальному заемщику нужно знать, какие документы необходимы и как, собственно, происходит оценка квартиры для ипотеки.

  • После этого можно переходить к самому главному – выбору подходящей квартиры. Однако она должна устраивать не только заемщика, но и банк в качестве залога.
  • Сначала потенциальному заемщику необходимо собрать необходимый пакет документов для рассмотрения банком его кандидатуры в качестве клиента
  • После предварительного одобрения устанавливается примерная сумма, которую банк согласен предоставить в качестве займа для покупки квартиры.

Согласно условию ст.9 п.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, в договоре об ипотеке, помимо условий кредитования, должен быть прописан предмет ипотеки и его оценочная стоимость.

Процесс оформления ипотеки происходит в несколько этапов.
Расходы по ее определению полностью ложатся на плечи заемщика.

К услугам какого оценщика прибегнет потенциальный заемщик ипотечной ссуды – его личное дело. Но, как правило, у банка есть список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк безоговорочно доверяет.

Настаивать на выборе одной из них он не вправе, но все-таки целесообразно остановиться на оценщике из списка, представленного банком. Это значительно ускорит рассмотрение заявки на ипотеку, ведь банковской службе безопасности не придется проверять неизвестного оценщика.

Независимый оценщик должен быть легитимен, то есть состоять в любой из зарегистрированных организаций оценщиков (о чем свидетельствует наличие у него свидетельства о членстве в СРО) и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более трехсот тысяч рублей.

Оценка квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно.

Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше.

Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ?

Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ.

В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат.

То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке.

Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

Страхование недвижимости и необходимость оценки

13.07.2018ПоделитьсяСодержаниеПочти каждый человек сейчас имеет какое-нибудь имущество, недвижимость.

И зная, каким кропотливым трудом оно сегодня достается, люди чаще стремятся обезопасить его. Ведь никто не в силах предусмотреть, что случится с вашими дорогими вещами сегодня, завтра или же в эту самую секунду.В то время как наши предшественники охраняли его лично, современным выходом из данной ситуации и надежной защитой стало страхование имущества, которое помогает свести к минимуму урон от неприятных событий и происшествий. Это очень кстати, особенно во времена, когда некоторое стечение обстоятельств может вызвать дисбаланс в планах на будущее.

Страховка – конечно, не панацея, однако поможет сохранить хоть какие-то деньги на восстановление того, что было утеряно.Страхование – как род экономических отношений, которые представляют собой договора защиты имущества. Оно представляет интерес для физических лиц, заключающих его.

Страховыми случаями здесь являются (события, вследствие которых, вы имеете право на компенсацию):

  1. кража;
  2. потоп;
  3. стихийные бедствия;
  4. страхование монтажно-строительных рисков.
  5. пожар;
  6. противоправные действия по отношению к застрахованным объектам о стороны третьих лиц;

Многие, впрочем, не страхуют свое жилье, так как не верят в это. И как бы страховые компании не старались быть ближе к своим клиентам, показывать всем статистику своей безупречной работы – люди по-прежнему не питают к ним доверия.

И как же все-таки решить, нужна ли вам такая защита?Чтобы дать ответ на сей вопрос нужно рассмотреть несколько пунктов.

К примеру, частоту использования – сезонно или круглогодично.

Если сезонно, то есть ли там, в отсутствие жильцов, пожарная или охранная сигнализация, надежные замки, расположена ли собственность рядом газопроводом. Обдумав все это, следует соизмерить стоимость страхования со стоимостью, скажем усиления мер безопасности.Если все же,

На что влияет оценка квартиры при ипотеке?

“” – этот вопрос особенно актуален для тех, кто приобретает в ипотеку недвижимость на вторичном рынке. Конкретнее – квартиры в уже сданных в эксплуатацию домах или “с рук”.

Важно с самого начала прояснить что называется “первичкой”, а что “вторичкой”.

Ведь оценка квартир в первом случае несколько отличается от второго.

“Первичкой” считается квартира, которая приобретается еще на этапе строительства.

Если такая квартира берется в ипотеку, то оценивается она не сразу, а только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания Акта приема-передачи. в этом случае является скорее формальной процедурой. В данном случае она никак не влияет на выдачу банком кредита.

Другое дело – “Вторичка” (квартира в доме, который уже построен и сдан в эксплуатацию). В этом случае оценка для ипотеки производится до выдачи кредита и напрямую может на нее (выдачу) повлиять. При этом не стоит обнадеживать себя тем, что вам бала предварительно одобрена определенная сумма.

По большому счету этот факт мало что значит. Ведь по факту банк даст вам в кредит не ту сумму, которая предварительно одобрена, а ту, в которую оценил недвижимость оценщик Рассмотрим ситуацию на примере покупки квартиры в Краснодаре.

Выясним как оценка влияет на ипотеку на конкретном примере. Допустим вы хотите купить двухкомнатную квартиру на вторичном рынке (не у застройщика, а с рук).

Банк предварительно! одобрил вам ипотеку на 4 000 000 рублей. Далее вы отправились искать подходящую квартиру в пределах этой суммы и нашли за 3 900 000. Казалось бы, банк одобрил 4 млн., вы нашли за 3.9 (даже на сто тысяч дешевле) и никаких проблем возникнуть не должно.

Вы приходите в банк и сообщаете о том, что нашли квартиру и специалист банка просит у вас отчет об оценке этой квартиры. Вы обращаетесь к оценщику но (О БОЖЕ!) вам оценивают её не в 3.9, а допустим в 3.7 миллиона ( на 200 тыс.

дешевле). Вот здесь-то и может скрываться потенциальная проблема.

Банк в этом случае не откажется выдать вам кредит.

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки и как она проходит

› › Время на чтение: 6 минутАА Перед получением ипотечного кредита в любом российском банке с заемщика всегда потребуют оценку приобретаемой недвижимости. Причем такую процедуру придется провести уже после одобрения заявки клиента на выдачу ссуды и проверки его платежеспособности. Рассмотрим, как проходит оценка квартиры для ипотеки, сколько она стоит и кто платит, кем проводится и что может быть причиной снижения оценочной стоимости недвижимости.

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании закреплена законодательно статьей 8 Закона №135-ФЗ. Один из пунктов статьи гласит, что оценка для ипотеки нужна обязательно, если есть споры по стоимости объекта.

Она важна как для банка, так и для самого заемщика.

Цели оценки для банка и заемщика следующие: Банк подстраховывает себя в случае неисполнения клиентом условий договора.

Поскольку покупаемая квартира становится предметом залога, то для банка важно знать, за сколько он сможет ее продать, если клиент не вернет кредит.

При этом финансовой организации важно знать как рыночную цену квартиры (по ней объект продается по средним срокам для аналогичных квартир), так и ликвидационную (при срочной продаже объекта).

Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита. Иногда, от оценочной стоимости уходит еще 20-40%, которые снимает банк после корректировки с учетом понижающих коэффициентов из-за возможных рисков.

Клиент будет знать, что в случае непредвиденных обстоятельств (развод, несчастный случай), ведущих к вынужденной продаже квартиры, цена за проданную недвижимость полностью покроет долг перед банком. Иначе заемщик, даже оставшись без квартиры, будет должен по кредиту. Заемщик узнает реальную рыночную цену за конкретный объект недвижимости.

Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость. Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи.

Покупатель и банк убедятся в отсутствии обременения на жилье, незаконных перепланировок, статуса «ветхого» жилья, нахождения в планах на снос, и будут знать обо всех недостатках недвижимости, про которые продавец мог умолчать.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Вы собрались купить квартиру в ипотеку.Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру. Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов.

В нем обязательно будет оценка недвижимости.

Елена Евстратова продавала и покупала недвижимость с оценкойКогда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя». Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.Сила ипотечного кредита как раз в том, что квартиру легко продать с торгов — на языке банков это ликвидный залог. Банки уверены в выдаваемых кредитах, поэтому могут снижать ставки.Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру.

Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.Что обязательно должно быть у оценщика:

Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественностьПрофильное образованиеЧленство в СРОЗастрахованная ответственностьПо закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте.

Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.Как быстро выезжает оценщик.

Нормальный срок — 1—2 дня.Как долго готовится отчет.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать.

В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях. Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры.

Это требование федерального . Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира.

В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена.

Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу. Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец.

Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки.

С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно.

Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.